Vantagens do XRP e as capacidades da Ripple: o caminho para a aplicação em grande escala de ativos de criptografia

Era uma noite de fim de semana em março, e o mercado de criptografia estava em lamento. Trump fez uma declaração súbita sobre as reservas de ativos de criptografia: "As reservas de ativos de criptografia dos EUA irão elevar o status deste setor chave, apesar de ter sofrido ataques de corrupção durante anos sob o governo anterior. É por isso que a minha ordem executiva sobre ativos digitais instrui o grupo de trabalho do presidente a avançar com as reservas estratégicas de criptografia que incluem XRP, SOL e ADA. Vou garantir que os EUA se tornem a capital mundial da criptografia. Estamos fazendo a América grande novamente!"

De seguida, o mercado de Ativos de criptografia recebeu um impulso imediato, podendo ser descrito como "um chamado e uma resposta em massa". Embora uma pessoa conhecida tenha comentado que "não há nada de novo", isso não impede que entendamos a XRP e o modelo de negócios da empresa Ripple por trás. A XRP registou um aumento de mais de 30% após a divulgação da notícia.

Assim, este artigo irá explicar preliminarmente os conceitos de Ripple e XRP, a relação entre eles e como funcionam no setor financeiro tradicional e no domínio da encriptação. Projetos que combinam modelos de negócios tradicionais e de encriptação merecem ser considerados pela indústria, especialmente no contexto atual em que todos falam sobre a aplicação em larga escala de ativos de criptografia. Muitas coisas que estão a ser implementadas ainda precisam de ser impulsionadas através de modelos tradicionais, ao mesmo tempo que aproveitam as vantagens das redes de encriptação.

Um, RippleLabs - uma empresa de tecnologia financeira

Ripple é uma empresa de tecnologia financeira com sede nos Estados Unidos, também conhecida como Ripple Labs, que se concentra em fornecer soluções de pagamentos transfronteiriços e liquidação financeira baseadas em encriptação. Seu objetivo principal é otimizar o processo de remessas internacionais no sistema financeiro tradicional através da tecnologia de encriptação, aumentando a velocidade das transações financeiras globais e reduzindo custos. Os principais serviços de produtos da Ripple incluem: (1) pagamentos e remessas transfronteiriços realizados através do RippleNet, bem como (2) a recente moeda estável RLUSD lançada.

A tecnologia baseada em blockchain mencionada acima é a rede de livro-razão XRP, da qual a Ripple e seus serviços dependem principalmente. Esta é uma tecnologia de livro-razão distribuído independente (DLT), utilizada para registrar e validar transações, e o XRP é o token utilitário nativo que opera neste livro-razão. É visto como uma alternativa à rede de pagamentos SWIFT utilizada por instituições financeiras tradicionais.

XRP Ledger ou XRPL é uma rede de blockchain com foco em pagamentos, desenvolvida pela Ripple em 2012, que permite que instituições financeiras e provedores de pagamento ofereçam serviços financeiros inovadores, incluindo serviços de custódia, carteiras digitais encriptadas e outras aplicações descentralizadas (DApp).

Após o lançamento do livro razão XRP Ledger, a Ripple concentrou-se em ajudar as instituições financeiras a processar remessas e pagamentos transfronteiriços através da tecnologia de livro razão distribuído em blockchain. Além do livro razão XRP Ledger e do token nativo XRP, a Ripple desenvolveu ao longo do tempo vários produtos de pagamento transfronteiriço. Desde esses desenvolvimentos, a equipa integrou todos eles em um serviço de topo chamado RippleNet.

RippleNet é um dos muitos produtos da Ripple. Embora ao longo dos anos a Ripple tenha desenvolvido vários produtos financeiros destinados a aproveitar o XRP Ledger e o XRP, acabou por renomear muitas dessas ideias sob uma única marca: RippleNet, uma rede de pagamentos global que conecta bancos, prestadores de serviços de pagamento e outras instituições financeiras, oferecendo serviços de liquidação em tempo real e troca de moeda.

Dois, XRP Ledger - Rede de livro-razão de blockchain

Em 2011, Jed McCaleb começou a desenvolver uma nova rede de consenso para moeda digital e, em 2012, entrou em contato com Ryan Fugger(, o fundador da rede de pagamento peer-to-peer RipplePay), reafirmando assim o conceito que Ryan Fugger vinha desenvolvendo desde 2004. Após discutir com a comunidade, Ryan Fugger entregou a plataforma a Jed McCaleb, levando à mudança de nome do projeto para Ripple. Posteriormente, com os esforços adicionais de Jed McCaleb, Arthur Britto e David Schwartz, o livro-razão XRPL foi criado em 2012, com o XRP sendo o token nativo desse livro-razão.

O livro razão XRP é um protocolo de pagamento baseado em blockchain, utilizado para facilitar pagamentos transfronteiriços e a gestão de moeda digital de banco central (CBDC). Ao contrário da maioria das blockchains, o livro razão XRPL não utiliza o mecanismo de consenso de prova de trabalho (PoW) ou prova de participação (PoS). A rede depende de um mecanismo de consenso baseado em Cobalt, de um quadro de governança de tolerância a falhas bizantinas (BFT) para redes abertas e do algoritmo de consenso do protocolo Ripple.

O XRP Ledger pode oferecer baixos custos de transação e alto desempenho, com seu token nativo XRP classificado como um ativo de criptografia para pagamentos. Esses tokens oferecem uma maneira de armazenar e negociar valor usando uma rede distribuída em vez de um governo centralizado. Dessa forma, o principal uso do XRP é como meio de pagamento das taxas de transação na XRPL.

Pouco depois do lançamento da rede XRP Ledger, Jed McCaleb e Arthur Britto co-fundaram uma empresa chamada NewCoin com Chris Larsen, que acabou por ser renomeada para OpenCoin e, posteriormente, para Ripple Labs Inc. Após a fundação da nova empresa, a entidade recebeu 80% da oferta total inicial de tokens, ou seja, 80 bilhões de XRP(. No ano seguinte, Jed McCaleb deixou a Ripple e mais tarde fundou a Stellar.

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Três, XRP - Token nativo

XRP é um ativo de criptografia no livro razão XRP Ledger, e também é o token nativo do livro razão XRP Ledger. O principal objetivo do XRP é fornecer soluções de pagamento globais mais rápidas e de menor custo do que os sistemas financeiros tradicionais.

XRP é relativamente independente, não depende completamente da Ripple, o XRP Ledger é mantido por nós verificadores independentes em todo o mundo ), como universidades e bolsas (. A Ripple apenas detém uma grande quantidade de XRP e participa do desenvolvimento técnico. Mesmo que a Ripple falhe, o XRP ainda pode existir. Essa independência também proporciona ao XRP uma maior escalabilidade, construindo assim um ecossistema de pagamentos financeiros baseado em XRP. Por exemplo, DeFi e tokenização: o XRPL suporta a emissão de stablecoins, NFTs e outros ativos ), como CBDCs (; ferramentas de pagamento independentes: os usuários podem transferir XRP diretamente de ponto a ponto, sem precisar passar pela RippleNet.

Assim, o valor do XRP não está diretamente relacionado ao sucesso ou fracasso da Ripple Labs, e vice-versa. Da mesma forma, a Ripple não pode impedir que ninguém utilize a rede XRP Ledger para os seus próprios serviços, embora a Ripple possua tantos XRP que isso possa limitar qualquer concorrência.

A Ripple está empenhada em melhorar os sistemas de pagamento globais através da sua tecnologia, e o XRP é uma das ferramentas-chave para alcançar esse objetivo.

Em resumo, a Ripple é uma empresa privada que oferece serviços de pagamento financeiro, enquanto o XRP é a moeda nativa da rede de encriptação utilizada pela empresa, destinada a apoiar pagamentos transfronteiriços rápidos e de baixo custo.

É importante notar que a Ripple não é descentralizada como outras blockchains públicas e detém uma grande quantidade de tokens XRP; ao contrário, a Ripple é uma entidade lucrativa que presta serviços a entidades financeiras, desenvolvendo inicialmente o livro razão XRP Ledger e sendo o principal contribuinte da rede XRP, enquanto a equipe da Ripple detém a maior parte dos tokens XRP.

O papel central do XRP é ser a moeda ponte para pagamentos transfronteiriços. Na solução ODL) On-Demand Liquidity( da Ripple, o XRP atua como um intermediário, substituindo o "pool de fundos pré-carregados" no sistema tradicional de bancos correspondentes. Por exemplo:

O Bank of America converte dólares em XRP → XRP enviado para o México → O banco mexicano converte XRP em pesos.

Neste caso, o mecanismo de consenso da XRPL ) não é baseado em prova de trabalho (, garantindo a confirmação das transações em 3-5 segundos, muito mais rápido do que os 10 minutos ) do Bitcoin ( ou dos sistemas bancários tradicionais, evitando a ocupação de capital e o risco cambial associados ao pré-deposito de moeda, e com custos de transação extremamente baixos.

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Quatro, RippleNet - Rede de Pagamentos Global

RippleNet é a rede global de pagamentos financeiros construída pela Ripple, destinada a conectar bancos, prestadores de serviços de pagamento, empresas de remessas e outras instituições financeiras, otimizando o processo de pagamentos transfronteiriços. Não é uma rede pública baseada em blockchain, mas sim uma solução privada de nível empresarial, que visa resolver os problemas de eficiência do sistema financeiro tradicional.

RippleNet utiliza a tecnologia blockchain para fornecer capacidade de transferência de fundos para instituições financeiras em todo o mundo, visando estabelecer um sistema de pagamento global unificado. No setor financeiro tradicional, não existe um sistema de pagamento global unificado; em vez disso, várias instituições financeiras criaram sistemas de transferência isolados para realizar pagamentos internacionais. Esses sistemas não interagem bem entre si, e realizar pagamentos internacionais através desses sistemas é caro e demorado.

No mundo interconectado de hoje, esse sistema de pagamento obsoleto parece fora de lugar. Apesar de cobrarmos altas taxas, os diversos usuários ainda precisam esperar semanas para concluir um pagamento, o que limita o número de usuários que podem entrar no mercado internacional.

RippleNet visa resolver esses problemas oferecendo uma rede bancária global descentralizada para uso de todos. Conectando-se à rede através da API), os usuários podem transferir fundos internacionalmente de forma mais rápida e mais barata do que os métodos tradicionais. A rede descentralizada afirma processar pagamentos em apenas três segundos, aproveitando o impacto global do seu token XRP.

Tecnicamente, RippleNet é um conjunto de produtos que utilizam as funcionalidades da rede de blockchain XRP Ledger, e não uma blockchain independente. Ou seja, todas as transações realizadas com produtos RippleNet são registradas na blockchain XRP Ledger, mas isso não significa que o próprio RippleNet seja uma blockchain.

Não só isso, como o RippleNet também resolve a necessidade de pré-financiamento de contas na transferência de fundos transfronteiriços através da solução On Demand Liquidity(ODL), que utiliza o token XRP para obter liquidez. O RippleNet suporta quase cem países/regiões e emparelha com mais de 120 moedas fiduciárias, garantindo que os países possam efetuar pagamentos uns aos outros com facilidade.

Características e funcionalidades principais do RippleNet:

• Liquidação em tempo real: os pagamentos transfronteiriços tradicionais dependem de redes de bancos intermediários, passando por vários bancos correspondentes (, levando de 1 a 5 dias ), enquanto o RippleNet, através de comunicação direta ponto a ponto, pode confirmar transações em poucos segundos.
• Padrões unificados: fornece APIs e protocolos padronizados ( como ILP, Protocolo Interledger ), permitindo que instituições financeiras de diferentes países se conectem sem costura, eliminando diferenças de formato e conformidade.
• Suporte a múltiplas moedas: suporta a troca instantânea de moeda fiduciária, ativos de criptografia e até mesmo mercadorias (, como ouro ), sem a necessidade de uma moeda intermediária (, como o dólar ), como ponte.
• Reduzir custos: ao diminuir intermediários e a necessidade de prévio armazenamento de liquidez, os custos de pagamento transfronteiriço podem ser reduzidos em até 60%.

RippleNet é ainda segmentado em vários produtos-chave: xCurrent, xRapid e xVia.

( 4.1 xCurrent

xCurrent foca nos bancos, proporcionando pagamentos transfronteiriços a um custo mais baixo do que a liquidação internacional tradicional. Os bancos conectam-se através da interface de programação de aplicativos )API###, que pode converter pagamentos tradicionais em uma alternativa baseada em blockchain suportada por XRP.

xCurrent visa adaptar-se às capacidades de conformidade e risco existentes dos bancos, simplificando o processo de instalação. A documentação do xCurrent indica que a solução cumpre todos os requisitos de políticas atuais, como o Conheça o Seu Cliente (KYC) e a Prevenção da Lavagem de Dinheiro (AML).

( 4.2 xRapid

Se o xCurrent oferece pagamentos transfronteiriços baratos e rápidos, o xRapid garante que os clientes possam obter liquidez através do token XRP. Os métodos de financiamento tradicionais exigem que as empresas façam um depósito prévio nas suas contas no exterior, pois a troca de uma moeda fiduciária por outra pode levar semanas.

xRapid oferece conversão quase instantânea, libertando liquidez, também conhecida como liquidez sob demanda, e elimina a necessidade de as empresas financiarem previamente o exterior, mantendo os fundos nas suas próprias contas.

) 4.3 xVia

xVia é a parte da API do Ripplenet, garantindo que os clientes possam conectar-se facilmente aos serviços acima. xVia suporta o envio de pagamentos com detalhes, ao mesmo tempo que anexa faturas e outros detalhes. De acordo com a Ripple