mã hóa thẻ tín dụng: Xu hướng tài chính toàn cầu mới năm 2024

Trong những năm gần đây, mã hóa đã phát triển từ công cụ đầu tư nhỏ lẻ thành một phần quan trọng của hệ thống tài chính toàn cầu. Với sự tiến bộ của công nghệ blockchain và sự phổ biến của mã hóa, năm 2024 đã chứng kiến một đổi mới tài chính lớn - thẻ tín dụng mã hóa. Phương thức thanh toán mới này đã vượt qua những hạn chế của thẻ tín dụng truyền thống, kết hợp tài chính phi tập trung (DeFi) và công nghệ blockchain, mang đến cho người dùng sự tiện lợi và an toàn chưa từng có.

Sự xuất hiện của thẻ tín dụng mã hóa cho phép người dùng tích hợp liền mạch tiền mã hóa vào chi tiêu hàng ngày. Dù là mua sắm, du lịch hay thanh toán trực tuyến, chủ thẻ có thể sử dụng tài sản mã hóa của họ tại bất kỳ địa điểm nào chấp nhận thẻ tín dụng. Đổi mới này không chỉ mở rộng các tình huống ứng dụng thực tiễn của tiền mã hóa mà còn mang lại nhiều tính thanh khoản và minh bạch hơn cho thị trường tài chính toàn cầu.

Bài viết này sẽ thảo luận về triển vọng phát triển của thẻ mã hóa từ góc độ chỉ số tiêu dùng toàn cầu.

Tổng quan về tăng trưởng kinh tế toàn cầu

Dự báo kinh tế toàn cầu sẽ tăng trưởng 3,5% vào năm 2024, cao hơn so với 3,3% của năm 2023. Mặc dù tốc độ tăng trưởng tương đối khiêm tốn, nhưng cho thấy dấu hiệu phục hồi của nền kinh tế toàn cầu sau khi trải qua một loạt thách thức. Các nền kinh tế đang phát triển và thị trường mới nổi là động lực chính cho sự tăng trưởng này, thông qua việc xây dựng cơ sở hạ tầng, đổi mới công nghệ và quá trình công nghiệp hóa để thúc đẩy sự tăng trưởng ổn định của nền kinh tế toàn cầu.

Nền kinh tế Bắc Mỹ dự kiến sẽ tiếp tục phục hồi vào năm 2024, nhờ vào chi tiêu tiêu dùng mạnh mẽ và tăng trưởng đầu tư, đặc biệt trong lĩnh vực công nghệ và sản xuất. Sự phát triển ổn định của ngành năng lượng và sự gia tăng xuất khẩu cũng đã cung cấp sự hỗ trợ mạnh mẽ cho nền kinh tế Bắc Mỹ.

Mặc dù châu Âu đang đối mặt với những thách thức như giá năng lượng tăng và căng thẳng chuỗi cung ứng, nền kinh tế tổng thể vẫn cho thấy dấu hiệu phục hồi. Các chính phủ đã thúc đẩy tăng trưởng kinh tế thông qua các chính sách kích thích tài chính và các biện pháp cải cách, đặc biệt là đầu tư vào năng lượng xanh và chuyển đổi số trở thành động lực mới cho tăng trưởng kinh tế.

Châu Á tiếp tục dẫn đầu trong tăng trưởng kinh tế toàn cầu, trong đó Trung Quốc và Ấn Độ đóng vai trò then chốt như những nền kinh tế chính. Trung Quốc thúc đẩy tăng trưởng kinh tế bền vững thông qua chiến lược phát triển chất lượng cao và đổi mới công nghệ, trong khi Ấn Độ nâng cao sức sống kinh tế thông qua các biện pháp cải cách và đầu tư cơ sở hạ tầng. Tăng trưởng kinh tế của các quốc gia Đông Nam Á cũng đáng chú ý, thúc đẩy quá trình hội nhập kinh tế thông qua hợp tác khu vực và hiệp định thương mại.

Nền kinh tế Mỹ Latinh dự kiến sẽ phục hồi nhẹ vào năm 2024, nhờ vào sự phục hồi của giá hàng hóa quốc tế và tiến trình hội nhập khu vực. Brazil và Mexico, với tư cách là những nền kinh tế chính, đã nâng cao tiềm năng tăng trưởng kinh tế thông qua các biện pháp cải cách và điều chỉnh chính sách.

Kinh tế châu Phi tiếp tục cho thấy đà tăng trưởng mạnh mẽ, nhờ vào lợi tức dân số và phát triển tài nguyên. Đặc biệt là ở khu vực Đông Phi và Tây Phi, xây dựng cơ sở hạ tầng và phát triển nông nghiệp trở thành động lực quan trọng cho tăng trưởng kinh tế.

Các thách thức chính của nền kinh tế toàn cầu bao gồm lạm phát, rủi ro địa chính trị và biến đổi khí hậu. Áp lực lạm phát vẫn còn lớn, các ngân hàng trung ương cần điều chỉnh chính sách tiền tệ để cân bằng tăng trưởng kinh tế và kiểm soát lạm phát. Rủi ro địa chính trị vẫn tồn tại, có thể ảnh hưởng đến sự ổn định của nền kinh tế toàn cầu. Các thảm họa thiên nhiên và vấn đề môi trường do biến đổi khí hậu gây ra là những thách thức lâu dài đối với nền kinh tế toàn cầu, các quốc gia cần tăng cường hợp tác, thông qua các biện pháp kinh tế xanh và phát triển bền vững để ứng phó.

Mã hóa thẻ tín dụng kinh doanh toàn cầu phát triển xu hướng

Với sự phục hồi của nền kinh tế toàn cầu và sự nâng cấp tiêu dùng, quy mô thị trường dịch vụ thẻ tín dụng mã hóa đang ngày càng mở rộng. Dự kiến vào năm 2024, quy mô thị trường thẻ tín dụng mã hóa toàn cầu sẽ đạt hàng tỷ đô la, sự tăng trưởng này chủ yếu nhờ vào sự phổ biến của tiền mã hóa và mức độ chấp nhận của người tiêu dùng đối với các phương thức thanh toán kỹ thuật số.

Thẻ tín dụng mã hóa có thể được chia thành hai loại lớn: thẻ tín dụng mã hóa thông thường và thẻ tín dụng mã hóa thưởng. Thẻ tín dụng mã hóa thông thường cho phép người dùng sử dụng tiền mã hóa để thực hiện chi tiêu và giao dịch hàng ngày, thường hợp tác với các mạng thanh toán phổ biến, giúp người dùng có thể thanh toán bằng tiền mã hóa trên toàn cầu. Thẻ tín dụng mã hóa thưởng không chỉ cho phép thanh toán bằng tiền mã hóa mà còn cung cấp các chương trình thưởng dựa trên tiền mã hóa, chẳng hạn như hoàn tiền hoặc điểm thưởng bằng Bitcoin, Ethereum và các loại tiền mã hóa khác khi chi tiêu. Các chương trình thưởng này đã thu hút được một lượng lớn người dùng mong muốn tích lũy tài sản mã hóa thông qua chi tiêu hàng ngày.

Thị trường thẻ tín dụng mã hóa có thể được phân khúc thành BFSI (Ngân hàng, Dịch vụ tài chính và Bảo hiểm), tiêu dùng cá nhân và mục đích thương mại. Ngành BFSI là một trong những thị trường quan trọng của thẻ tín dụng mã hóa, các tổ chức tài chính thông qua việc phát hành thẻ tín dụng mã hóa cung cấp các lựa chọn thanh toán và đầu tư đa dạng, đáp ứng nhu cầu quản lý tài sản mã hóa của khách hàng. Tiêu dùng cá nhân là phân khúc thị trường lớn nhất của thẻ tín dụng mã hóa, vào năm 2022, thị phần thị trường tiêu dùng cá nhân đạt 71,63%. Khi sự chấp nhận của người tiêu dùng đối với tiền mã hóa tăng lên, thị trường tiêu dùng cá nhân sẽ tiếp tục duy trì tăng trưởng nhanh chóng. Ứng dụng thẻ tín dụng mã hóa trong lĩnh vực thương mại cũng đang gia tăng, nhiều doanh nghiệp bắt đầu chấp nhận tiền mã hóa như một phương tiện thanh toán, thẻ tín dụng mã hóa cung cấp cho doanh nghiệp một phương thức thanh toán tiện lợi và an toàn.

Ứng dụng đổi mới của thẻ tín dụng mã hóa được thể hiện qua thẻ riêng biệt hoặc thẻ kết hợp, tích hợp DeFi và giao dịch NFT. Thẻ riêng biệt tập trung vào mục đích cụ thể, chẳng hạn như du lịch, mua sắm hoặc thanh toán trực tuyến, thu hút nhóm người dùng cụ thể bằng cách cung cấp ưu đãi và phần thưởng cho các tình huống chi tiêu cụ thể. Thẻ kết hợp thì kết hợp chức năng của thẻ tín dụng truyền thống và thẻ tín dụng mã hóa, người dùng có thể chọn sử dụng tiền tệ hợp pháp hoặc tiền mã hóa để thanh toán theo nhu cầu. Một số nền tảng thẻ tín dụng mã hóa bắt đầu cung cấp dịch vụ DeFi, chẳng hạn như cho vay, staking và farming lợi nhuận, đồng thời cũng hỗ trợ người dùng mua và giao dịch tài sản NFT, thẻ tín dụng mã hóa đa chức năng này đáp ứng nhu cầu đa dạng của người dùng đối với tài sản kỹ thuật số.

Các công ty thẻ tín dụng tối ưu hóa đánh giá tín dụng và kiểm soát rủi ro thông qua phân tích dữ liệu lớn và công nghệ trí tuệ nhân tạo. Bằng cách phân tích hành vi người tiêu dùng và dữ liệu giao dịch, các công ty thẻ tín dụng có thể đánh giá rủi ro tín dụng và phòng ngừa gian lận một cách chính xác hơn. Công nghệ blockchain cung cấp giải pháp an ninh mới cho các dịch vụ thẻ tín dụng mã hóa, thực hiện quy trình thanh toán và quyết toán minh bạch, an toàn và hiệu quả, nâng cao độ tin cậy và an toàn của giao dịch.

Phân tích các đối thủ cạnh tranh chính trên thị trường thẻ mã hóa toàn cầu

Thị trường thẻ tín dụng mã hóa toàn cầu cạnh tranh khốc liệt, các công ty lớn đang cạnh tranh quyết liệt về tỷ lệ phí, hỗ trợ loại tiền tệ, cơ chế thưởng, v.v. Dưới đây là phân tích về một số đối thủ chính:

Một nền tảng giao dịch mã hóa nổi tiếng: chủ yếu phủ sóng khu vực kinh tế Hoa Kỳ và Châu Âu (EEA). Người dùng phải trả phí 4,95 euro mỗi tháng, tỷ lệ giao dịch dao động từ 2,69% đến 5,49%. Lợi thế của nền tảng này là cơ sở người dùng rộng rãi và uy tín thương hiệu tốt.

Một nhà cung cấp dịch vụ thanh toán mã hóa: có sự hiện diện thị trường rộng rãi ở Singapore, Mỹ, Canada, khu vực châu Á-Thái Bình Dương và các quốc gia thuộc Liên minh Châu Âu. Điểm độc đáo của nó là quyền lợi từ việc staking, người dùng có thể nhận được các dịch vụ VIP như phòng chờ sân bay thông qua việc staking token trên nền tảng, và còn có thể nhận hoàn tiền cho các đăng ký dịch vụ phát trực tuyến.

Một nền tảng thanh toán mã hóa: có hoạt động tại Singapore, Mỹ, Canada, khu vực Châu Á - Thái Bình Dương và các quốc gia thuộc Liên minh Châu Âu. Người dùng có thể chọn phí hàng tháng từ 0 đến 30 euro, tỷ lệ phí giao dịch là 2.99%, phí vận chuyển từ 0 đến 35 euro khác nhau. Cấu trúc phí linh hoạt và phạm vi thị trường rộng lớn của nền tảng này đã giúp nó chiếm được một vị trí trong thị trường.

Một nền tảng giao dịch mã hóa ở châu Âu: hoạt động chủ yếu tại thị trường châu Âu, cung cấp thẻ tín dụng mã hóa bằng euro. Tỷ lệ phí tổng thể khá thấp, tỷ lệ phí ngoài khu vực euro là từ 0,25% đến 2,5%, phí gửi hàng là 9,9 euro. Điều đặc biệt của nền tảng này là sự hợp tác với nhiều thương mại điện tử và nền tảng du lịch nổi tiếng, cung cấp nhiều tùy chọn hoàn tiền phong phú.

Hiện trạng phát triển thị trường thẻ mã hóa toàn cầu

Theo dữ liệu liên quan, tỷ lệ áp dụng mã hóa ở các khu vực trên toàn cầu có sự khác biệt rõ rệt, điều này cũng ảnh hưởng đến sự phát triển của thị trường thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ mã hóa.

Bắc Mỹ có thị trường thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ mã hóa phát triển, chủ yếu do một vài công ty tiền điện tử nổi tiếng cung cấp dịch vụ. Tại Bắc Mỹ, những người đam mê tiền kỹ thuật số và những người áp dụng sớm có mức độ chấp nhận thẻ mã hóa cao. Các công ty này cung cấp thẻ mã hóa hỗ trợ nhiều loại tiền mã hóa, hoàn tiền phong phú, mức phí tổng thể thấp và chi phí gửi cũng tương đối hợp lý.

Thị trường thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ mã hóa ở Ấn Độ đang trong giai đoạn khởi đầu, có tiềm năng lớn. Mặc dù sự quản lý của chính phủ có ảnh hưởng nhất định đến tốc độ phát triển của thị trường, nhưng với sự phổ biến của mã hóa và sự chấp nhận ngày càng tăng của người tiêu dùng đối với các phương thức thanh toán kỹ thuật số, thị trường Ấn Độ có khả năng phát triển nhanh chóng.

Thị trường thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ mã hóa ở Nigeria rất sôi động, người dân có mức độ chấp nhận cao đối với các phương thức thanh toán kỹ thuật số. Nigeria là một trong những quốc gia có tỷ lệ chấp nhận mã hóa cao nhất trên thế giới, điều này tạo ra nền tảng tốt cho sự phát triển của thị trường thẻ mã hóa.

Brazil là thị trường thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ mã hóa hàng đầu ở Mỹ Latinh, với các nền tảng chính bao gồm một số sàn giao dịch tiền điện tử quốc tế nổi tiếng. Các thẻ mã hóa do những nền tảng này cung cấp hỗ trợ nhiều loại tiền điện tử và cơ chế hoàn tiền đa dạng, được người tiêu dùng ưa chuộng.

Thị trường thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ mã hóa ở Thổ Nhĩ Kỳ cũng rất sôi động, cư dân có độ chấp nhận cao đối với các phương thức thanh toán kỹ thuật số, việc sử dụng mã hóa trong tiêu dùng hàng ngày ngày càng phổ biến.

Thị trường thẻ tín dụng mã hóa ở khu vực CIS (Cộng đồng Các Quốc gia Độc lập) bị hạn chế bởi một số quy định pháp lý, nhưng sự quan tâm của người dân đối với mã hóa vẫn rất cao. Ukraine đang cố gắng hỗ trợ và quy định việc sử dụng mã hóa thông qua lập pháp, điều này mang lại triển vọng tốt cho sự phát triển của thị trường thẻ tín dụng mã hóa.

Sự khác biệt trong thói quen tiêu dùng trên toàn cầu cũng đã ảnh hưởng quan trọng đến việc áp dụng thẻ tín dụng mã hóa. Ví dụ, giao dịch ví điện tử chiếm ưu thế ở các quốc gia như Trung Quốc, Philippines và Indonesia, trong khi việc áp dụng rộng rãi mô hình mua ngay trả sau (BNPL) ở Úc cũng ảnh hưởng đến mức độ chấp nhận thẻ tín dụng mã hóa. Tại các thị trường như Nhật Bản và Mexico, thanh toán bằng tiền mặt vẫn chiếm ưu thế, điều này cũng mang lại một số thách thức cho việc quảng bá thẻ mã hóa.

Thị trường mới nổi, đặc biệt là ở châu Á, châu Phi và châu Mỹ Latinh, mang lại tiềm năng tăng trưởng lớn. Cơ cấu dân số ở các khu vực này đang trẻ hóa, tầng lớp trung lưu đang nổi lên, và khả năng tiêu dùng đang dần được nâng cao, tạo ra không gian thị trường rộng lớn cho doanh nghiệp thẻ tín dụng mã hóa.

Sự đô thị hóa nhanh chóng và sự phổ biến của Internet tại các thị trường mới nổi đã thúc đẩy sự gia tăng nhu cầu tiêu dùng. Các công ty thẻ tín dụng mã hóa có thể đáp ứng nhu cầu của các thị trường khác nhau và mở rộng quy mô kinh doanh thông qua các chiến lược địa phương hóa và sản phẩm sáng tạo.

Đồng thời, những thách thức chính trong việc mở rộng kinh doanh tại các thị trường mới nổi bao gồm cơ sở hạ tầng không hoàn thiện, mức độ phổ biến kiến thức tài chính thấp và môi trường quy định phức tạp. Các công ty thẻ tín dụng mã hóa cần hợp tác với chính quyền địa phương và các tổ chức tài chính để vượt qua những thách thức này, thúc đẩy sự phát triển lành mạnh của doanh nghiệp.

Trong vài năm tới, thị trường thẻ tín dụng mã hóa toàn cầu sẽ tiếp tục duy trì sự tăng trưởng ổn định. Sự phát triển của công nghệ tài chính sẽ tiếp tục thúc đẩy sự đổi mới trong ngành thẻ tín dụng mã hóa. Công nghệ blockchain, trí tuệ nhân tạo và phân tích dữ liệu lớn sẽ được ứng dụng rộng rãi trong ngành thẻ tín dụng mã hóa, nâng cao tính an toàn trong thanh toán và trải nghiệm người dùng. Các công ty thẻ tín dụng mã hóa cần chú trọng đến phát triển bền vững, thông qua tài chính xanh và đầu tư trách nhiệm xã hội, thúc đẩy sự phát triển lâu dài và lành mạnh của doanh nghiệp. Khi thị trường tiền mã hóa tiếp tục phát triển, các chính phủ trên thế giới sẽ dần hoàn thiện quy định về tiền mã hóa. Các công ty thẻ tín dụng mã hóa cần theo dõi sát sao xu hướng quy định, điều chỉnh kịp thời chiến lược kinh doanh để đảm bảo hoạt động tuân thủ.