Bitcoin Hipoteca: um novo mar azul de 6,6 trilhões de dólares
No dia 27 de maio, a histórica instituição de Wall Street Cantor Fitzgerald lançou um programa de empréstimos colateralizados em Bitcoin no valor de 2 bilhões de dólares, direcionado a clientes institucionais, com as primeiras transações envolvendo as empresas de criptomoedas FalconX e Maple Finance. Como um dos subscritores oficiais de títulos do Tesouro dos EUA, a entrada desta instituição é vista como um marco de grande importância simbólica.
Bitcoin está se transformando de um ativo de estoque em uma ferramenta financeira que pode influenciar o sistema de crédito.
Um mês depois, o diretor da Federal Housing Finance Agency dos EUA, Bill Pulte, lançou um sinal importante. Ele já pediu às duas principais empresas de crédito hipotecário dos EUA, a Fannie Mae e a Freddie Mac, que estudem a viabilidade de incorporar criptomoedas como Bitcoin no sistema de avaliação de hipotecas. Esta declaração provocou uma reação intensa no mercado, com o preço do Bitcoin a subir quase 2,87% em 24 horas, ultrapassando novamente os 108,000 dólares.
Atualmente, o reconhecimento oficial do Bitcoin como um ativo de empréstimo colateral nos Estados Unidos pode ter um impacto tão significativo quanto o "Projeto de Lei de Reserva de Bitcoin" proposto antes da assunção de Trump. Isso afetará múltiplos grupos, incluindo o público americano, instituições financeiras, departamentos governamentais, entre outros.
Quantos americanos usariam Bitcoin para "comprar casa"?
O relatório de consumidores de criptomoedas de 2025 da Security.org mostra que cerca de 28% dos adultos americanos (6500 milhões ) possuem criptomoeda, com mais de 50% pertencendo às gerações millennial e Z. Com o aumento da participação desses grupos no mercado imobiliário, os ativos criptográficos como forma de pagamento para a compra de imóveis podem se tornar cada vez mais populares.
A pesquisa da RedFin mostra que a percentagem de pessoas que "vendem criptomoedas para comprar casas" aumentou gradualmente de 2019 a 2021, atingindo quase 12% no final de 2021. Passados quatro anos, essa proporção pode aumentar ainda mais.
Quanto dinheiro pode "economizar" com o empréstimo hipotecário em Bitcoin?
Usando um empréstimo hipotecário de 500.000 dólares a 15 anos como exemplo, hipotecar Bitcoin pode economizar cerca de 1.000 dólares por mês, e o total de juros será reduzido em 190.000 dólares. Embora nem todas as instituições possam oferecer taxas tão baixas, sob a atual política de estímulo, as principais instituições de empréstimo podem oferecer taxas semelhantes às de ativos comuns. Para os americanos, usar empréstimos em Bitcoin é, sem dúvida, uma escolha mais inteligente.
Bitcoin pode liberar quanto "pressão" de hipoteca?
Até o momento, a capitalização total do Bitcoin é de aproximadamente 2,1 trilhões de dólares, o que equivale a 17% do mercado de hipotecas habitacionais dos EUA. Se toda a capitalização do Bitcoin participar do suporte à hipoteca, poderá apoiar 1,05 trilhões de dólares em principal de empréstimos ( com 50% LTV ), o que representa cerca de 8-9% do estoque atual de empréstimos habitacionais. Mesmo se apenas 50% forem considerados como garantia, ainda poderá apoiar 525 bilhões de dólares em principal de empréstimos, representando 4-5%.
Assim, se o empréstimo de Bitcoin for institucionalizado, ele liberará um poder de conversão de ativos sem precedentes para as finanças tradicionais, abrindo um caminho de ciclo positivo que libera o poder de compra do BTC, sem destruir a base do sistema financeiro existente. Isso significa que, se as políticas forem totalmente implementadas, os empréstimos em Bitcoin podem fornecer milhares de milhões de dólares em novos recursos de financiamento para o mercado imobiliário, o que equivale a mais de 100 vezes o atual mercado de hipotecas cripto.
Projetos de "invasão" no mercado livre
instituição de crédito
Milo Credit: O primeiro produto de empréstimo hipotecário garantido por criptomoedas lançado nos EUA. Permite que os usuários usem Bitcoin, Ethereum ou USDC como garantia, obtendo um limite de empréstimo de até 100% do valor da propriedade, sem necessidade de pagamento inicial em dinheiro.
Ledn: empresa canadense, oferece "empréstimos apoiados em Bitcoin", permitindo que os usuários utilizem Bitcoin como garantia para obter empréstimos em moeda fiduciária, com LTV geralmente em 50%.
Moon Mortgage: uma plataforma de empréstimos voltada para usuários nativos de criptomoedas, focada em oferecer serviços de "hipoteca de Bitcoin para compra de casa" para empreendedores de Web3, membros de DAO, entre outros.
Reserva do Povo: estão a ser desenvolvidos vários produtos financeiros "impulsionados pelo Bitcoin", incluindo empréstimos auto-reembolsáveis e ferramentas de empréstimo para troca de liquidez em Bitcoin com base no valor líquido da habitação.
infraestrutura
Beeline Título: Uma empresa de serviços de blockchain dedicada a construir infraestrutura de registro de propriedade e custódia digital para empréstimos colaterais em criptomoeda. Focada na digitalização do processo de registro de propriedades e na combinação com mecanismos de custódia de ativos criptográficos.
Desde corretoras de Wall Street com cem anos até a agência federal de supervisão financeira habitacional, desde as declarações públicas de Trump até a reestruturação do capital na indústria imobiliária, a ordem financeira centrada no Bitcoin está penetrando de cima para baixo. A identidade do Bitcoin mudou de "dinheiro digital" para "ouro eletrônico" e agora está prestes a se tornar "meio de crédito", oferecendo uma nova forma de organização de capital para as finanças tradicionais.
Quando a Fannie Mae e a Freddie Mac realmente aceitarem o Bitcoin como parte do seu modelo de subscrição, um novo paradigma financeiro e ecológico nascerá. O que o Bitcoin representa não é apenas uma reserva de riqueza, mas sim uma nova alavanca que pode impulsionar a habitação, os impostos, o crédito e até a governança nacional.
A institucionalização do crédito hipotecário em Bitcoin poderá tornar-se a "ferramenta" mais simbólica da era "grande e bela" de Trump.
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CommunityLurker
· 07-26 17:48
Os instrumentos financeiros são realmente atraentes
Bitcoin empréstimos hipotecários nova era: a transformação do mercado imobiliário de 6,6 trilhões de dólares
Bitcoin Hipoteca: um novo mar azul de 6,6 trilhões de dólares
No dia 27 de maio, a histórica instituição de Wall Street Cantor Fitzgerald lançou um programa de empréstimos colateralizados em Bitcoin no valor de 2 bilhões de dólares, direcionado a clientes institucionais, com as primeiras transações envolvendo as empresas de criptomoedas FalconX e Maple Finance. Como um dos subscritores oficiais de títulos do Tesouro dos EUA, a entrada desta instituição é vista como um marco de grande importância simbólica.
Bitcoin está se transformando de um ativo de estoque em uma ferramenta financeira que pode influenciar o sistema de crédito.
Um mês depois, o diretor da Federal Housing Finance Agency dos EUA, Bill Pulte, lançou um sinal importante. Ele já pediu às duas principais empresas de crédito hipotecário dos EUA, a Fannie Mae e a Freddie Mac, que estudem a viabilidade de incorporar criptomoedas como Bitcoin no sistema de avaliação de hipotecas. Esta declaração provocou uma reação intensa no mercado, com o preço do Bitcoin a subir quase 2,87% em 24 horas, ultrapassando novamente os 108,000 dólares.
Atualmente, o reconhecimento oficial do Bitcoin como um ativo de empréstimo colateral nos Estados Unidos pode ter um impacto tão significativo quanto o "Projeto de Lei de Reserva de Bitcoin" proposto antes da assunção de Trump. Isso afetará múltiplos grupos, incluindo o público americano, instituições financeiras, departamentos governamentais, entre outros.
Quantos americanos usariam Bitcoin para "comprar casa"?
O relatório de consumidores de criptomoedas de 2025 da Security.org mostra que cerca de 28% dos adultos americanos (6500 milhões ) possuem criptomoeda, com mais de 50% pertencendo às gerações millennial e Z. Com o aumento da participação desses grupos no mercado imobiliário, os ativos criptográficos como forma de pagamento para a compra de imóveis podem se tornar cada vez mais populares.
A pesquisa da RedFin mostra que a percentagem de pessoas que "vendem criptomoedas para comprar casas" aumentou gradualmente de 2019 a 2021, atingindo quase 12% no final de 2021. Passados quatro anos, essa proporção pode aumentar ainda mais.
Quanto dinheiro pode "economizar" com o empréstimo hipotecário em Bitcoin?
Usando um empréstimo hipotecário de 500.000 dólares a 15 anos como exemplo, hipotecar Bitcoin pode economizar cerca de 1.000 dólares por mês, e o total de juros será reduzido em 190.000 dólares. Embora nem todas as instituições possam oferecer taxas tão baixas, sob a atual política de estímulo, as principais instituições de empréstimo podem oferecer taxas semelhantes às de ativos comuns. Para os americanos, usar empréstimos em Bitcoin é, sem dúvida, uma escolha mais inteligente.
Bitcoin pode liberar quanto "pressão" de hipoteca?
Até o momento, a capitalização total do Bitcoin é de aproximadamente 2,1 trilhões de dólares, o que equivale a 17% do mercado de hipotecas habitacionais dos EUA. Se toda a capitalização do Bitcoin participar do suporte à hipoteca, poderá apoiar 1,05 trilhões de dólares em principal de empréstimos ( com 50% LTV ), o que representa cerca de 8-9% do estoque atual de empréstimos habitacionais. Mesmo se apenas 50% forem considerados como garantia, ainda poderá apoiar 525 bilhões de dólares em principal de empréstimos, representando 4-5%.
Assim, se o empréstimo de Bitcoin for institucionalizado, ele liberará um poder de conversão de ativos sem precedentes para as finanças tradicionais, abrindo um caminho de ciclo positivo que libera o poder de compra do BTC, sem destruir a base do sistema financeiro existente. Isso significa que, se as políticas forem totalmente implementadas, os empréstimos em Bitcoin podem fornecer milhares de milhões de dólares em novos recursos de financiamento para o mercado imobiliário, o que equivale a mais de 100 vezes o atual mercado de hipotecas cripto.
Projetos de "invasão" no mercado livre
instituição de crédito
infraestrutura
Beeline Título: Uma empresa de serviços de blockchain dedicada a construir infraestrutura de registro de propriedade e custódia digital para empréstimos colaterais em criptomoeda. Focada na digitalização do processo de registro de propriedades e na combinação com mecanismos de custódia de ativos criptográficos.
Desde corretoras de Wall Street com cem anos até a agência federal de supervisão financeira habitacional, desde as declarações públicas de Trump até a reestruturação do capital na indústria imobiliária, a ordem financeira centrada no Bitcoin está penetrando de cima para baixo. A identidade do Bitcoin mudou de "dinheiro digital" para "ouro eletrônico" e agora está prestes a se tornar "meio de crédito", oferecendo uma nova forma de organização de capital para as finanças tradicionais.
Quando a Fannie Mae e a Freddie Mac realmente aceitarem o Bitcoin como parte do seu modelo de subscrição, um novo paradigma financeiro e ecológico nascerá. O que o Bitcoin representa não é apenas uma reserva de riqueza, mas sim uma nova alavanca que pode impulsionar a habitação, os impostos, o crédito e até a governança nacional.
A institucionalização do crédito hipotecário em Bitcoin poderá tornar-se a "ferramenta" mais simbólica da era "grande e bela" de Trump.