Bitcoin Hipoteca: un nuevo océano azul de 6.6 billones de dólares
El 27 de mayo, la histórica institución de Wall Street Cantor Fitzgerald lanzó un programa de préstamos colateralizados en Bitcoin de 2,000 millones de dólares dirigido a clientes institucionales, siendo FalconX y Maple Finance las primeras contrapartes en las transacciones. Como uno de los suscriptores oficiales de bonos del Tesoro de EE. UU., la entrada de esta institución se considera un hito de gran importancia simbólica.
Bitcoin está pasando de ser un activo de reserva a convertirse en una herramienta financiera que puede influir en el sistema de crédito.
Un mes después, el director de la Oficina Federal de Financiación de la Vivienda de EE. UU., Bill Pulte, lanzó otra señal contundente. Ha solicitado a las dos empresas pilares del crédito hipotecario en EE. UU., Fannie Mae y Freddie Mac, que estudien la viabilidad de incluir Bitcoin y otras criptomonedas en el sistema de evaluación de hipotecas. Esta declaración provocó una fuerte reacción en el mercado, y en 24 horas el precio de Bitcoin aumentó casi un 2.87%, superando nuevamente los 108,000 dólares.
Actualmente, el reconocimiento oficial del Bitcoin como un activo de préstamo con garantía en EE. UU. podría tener un impacto similar al de la "Ley de Reserva de Bitcoin" propuesta antes de la toma de posesión de Trump. Esto afectará a varios grupos, incluidos el público estadounidense, las instituciones financieras y los departamentos gubernamentales.
¿Cuántos estadounidenses usarán Bitcoin para "comprar casas"?
El informe de consumidores de criptomonedas de Security.org 2025 muestra que aproximadamente el 28% de los adultos estadounidenses (6500 millones ) posee criptomonedas, siendo más del 50% de ellos de la generación millennial y de la generación Z. A medida que estos grupos aumentan su participación en el mercado inmobiliario, los activos criptográficos como método de pago para la compra de viviendas podrían volverse cada vez más populares.
La encuesta de RedFin muestra que el grupo de personas que "vende criptomonedas para comprar casas" ha ido en aumento desde 2019 hasta 2021, alcanzando casi el 12% a finales de 2021. Después de 4 años, este porcentaje podría aumentar aún más.
¿Cuánto se puede "ahorrar" con una hipoteca de Bitcoin?
Tomando como ejemplo un préstamo hipotecario de 500,000 dólares a 15 años, usar Bitcoin como colateral puede ahorrar aproximadamente 1,000 dólares al mes, y el interés total se reducirá en 190,000 dólares. Aunque no todas las instituciones pueden ofrecer tasas tan bajas, bajo la actual presión política, los principales prestamistas pueden ofrecer tasas similares a las de los activos normales. Para los estadounidenses, utilizar préstamos en Bitcoin es sin duda una opción más inteligente.
¿Cuánto "estrés" puede liberar el Bitcoin en las hipotecas?
Hasta el momento, la capitalización total de Bitcoin es de aproximadamente 2.1 billones de dólares, lo que equivale al 17% del mercado de hipotecas en Estados Unidos. Si toda la capitalización de Bitcoin participara en el soporte de hipotecas, podría respaldar un capital de préstamo de 1.05 billones de dólares ( con un LTV del 50% ), lo que representa aproximadamente el 8-9% del stock actual de préstamos hipotecarios. Incluso si solo se toma el 50% como garantía, aún podría respaldar un capital de préstamo de 525 mil millones de dólares, lo que representa el 4-5%.
Por lo tanto, si se institucionaliza la hipoteca de Bitcoin, liberará un poder de conversión de activos sin precedentes hacia las finanzas tradicionales, abriendo un camino de ciclo positivo que libera el poder adquisitivo del valor de BTC sin destruir la base del sistema financiero existente. Esto significa que, si las políticas se implementan de manera integral, los préstamos en Bitcoin podrían proporcionar miles de millones de dólares en nueva capacidad de financiamiento para el mercado de la vivienda, equivalente a más de 100 veces el mercado actual de hipotecas criptográficas.
Proyectos de "landings" en el mercado libre
institución de préstamo
Milo Credit: Uno de los primeros productos hipotecarios respaldados por criptomonedas lanzados en Estados Unidos. Permite a los usuarios utilizar Bitcoin, Ethereum o USDC como colateral, obteniendo un límite de préstamo de hasta el 100% del valor de la propiedad sin necesidad de un pago inicial en efectivo.
Ledn: empresa canadiense, ofrece "préstamos respaldados por Bitcoin", permitiendo a los usuarios obtener préstamos en moneda fiat utilizando Bitcoin como garantía, LTV generalmente es del 50%.
Moon Mortgage: plataforma de préstamos dirigida a usuarios nativos de criptomonedas, centrada en ofrecer el servicio de "hipotecar Bitcoin para comprar vivienda" para emprendedores de Web3, miembros de DAO, etc.
Reserva del Pueblo: Se están desarrollando varios productos financieros "impulsados por Bitcoin", incluyendo préstamos hipotecarios autocompensables y herramientas de préstamo para obtener liquidez en Bitcoin a través del valor neto de la vivienda.
infraestructura
Beeline Título: Una empresa de servicios de blockchain dedicada a construir infraestructura de registro de propiedad y custodia digital para préstamos colaterales en criptomonedas. Enfocada en digitalizar el proceso de registro de propiedades y combinarlo con mecanismos de custodia de activos criptográficos.
Desde los corredores de bolsa de Wall Street durante un siglo hasta la Agencia Federal de Financiamiento de la Vivienda, desde las declaraciones públicas de Trump hasta la reestructuración del capital en la industria inmobiliaria, el orden financiero centrado en Bitcoin está penetrando de arriba hacia abajo. La identidad de Bitcoin ha pasado de "efectivo digital" a "oro electrónico" y ahora está a punto de convertirse en "medio de crédito", proporcionando una nueva forma de organización del capital para las finanzas tradicionales.
Cuando Fannie Mae y Freddie Mac realmente acepten Bitcoin como parte de su modelo de aseguramiento, nacerá un nuevo paradigma y ecosistema financiero. Bitcoin ya no representa solo un refugio de riqueza, sino que se convierte en una nueva palanca que puede mover la vivienda, los impuestos, el crédito e incluso la gobernanza del país.
La institucionalización de las hipotecas de Bitcoin podría convertirse en la "herramienta" más emblemática de la era "grande y hermosa" de Trump.
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CommunityLurker
· 07-26 17:48
Los instrumentos financieros son realmente atractivos.
La nueva era del préstamo hipotecario con Bitcoin: la transformación del mercado hipotecario de 6.6 billones de dólares.
Bitcoin Hipoteca: un nuevo océano azul de 6.6 billones de dólares
El 27 de mayo, la histórica institución de Wall Street Cantor Fitzgerald lanzó un programa de préstamos colateralizados en Bitcoin de 2,000 millones de dólares dirigido a clientes institucionales, siendo FalconX y Maple Finance las primeras contrapartes en las transacciones. Como uno de los suscriptores oficiales de bonos del Tesoro de EE. UU., la entrada de esta institución se considera un hito de gran importancia simbólica.
Bitcoin está pasando de ser un activo de reserva a convertirse en una herramienta financiera que puede influir en el sistema de crédito.
Un mes después, el director de la Oficina Federal de Financiación de la Vivienda de EE. UU., Bill Pulte, lanzó otra señal contundente. Ha solicitado a las dos empresas pilares del crédito hipotecario en EE. UU., Fannie Mae y Freddie Mac, que estudien la viabilidad de incluir Bitcoin y otras criptomonedas en el sistema de evaluación de hipotecas. Esta declaración provocó una fuerte reacción en el mercado, y en 24 horas el precio de Bitcoin aumentó casi un 2.87%, superando nuevamente los 108,000 dólares.
Actualmente, el reconocimiento oficial del Bitcoin como un activo de préstamo con garantía en EE. UU. podría tener un impacto similar al de la "Ley de Reserva de Bitcoin" propuesta antes de la toma de posesión de Trump. Esto afectará a varios grupos, incluidos el público estadounidense, las instituciones financieras y los departamentos gubernamentales.
¿Cuántos estadounidenses usarán Bitcoin para "comprar casas"?
El informe de consumidores de criptomonedas de Security.org 2025 muestra que aproximadamente el 28% de los adultos estadounidenses (6500 millones ) posee criptomonedas, siendo más del 50% de ellos de la generación millennial y de la generación Z. A medida que estos grupos aumentan su participación en el mercado inmobiliario, los activos criptográficos como método de pago para la compra de viviendas podrían volverse cada vez más populares.
La encuesta de RedFin muestra que el grupo de personas que "vende criptomonedas para comprar casas" ha ido en aumento desde 2019 hasta 2021, alcanzando casi el 12% a finales de 2021. Después de 4 años, este porcentaje podría aumentar aún más.
¿Cuánto se puede "ahorrar" con una hipoteca de Bitcoin?
Tomando como ejemplo un préstamo hipotecario de 500,000 dólares a 15 años, usar Bitcoin como colateral puede ahorrar aproximadamente 1,000 dólares al mes, y el interés total se reducirá en 190,000 dólares. Aunque no todas las instituciones pueden ofrecer tasas tan bajas, bajo la actual presión política, los principales prestamistas pueden ofrecer tasas similares a las de los activos normales. Para los estadounidenses, utilizar préstamos en Bitcoin es sin duda una opción más inteligente.
¿Cuánto "estrés" puede liberar el Bitcoin en las hipotecas?
Hasta el momento, la capitalización total de Bitcoin es de aproximadamente 2.1 billones de dólares, lo que equivale al 17% del mercado de hipotecas en Estados Unidos. Si toda la capitalización de Bitcoin participara en el soporte de hipotecas, podría respaldar un capital de préstamo de 1.05 billones de dólares ( con un LTV del 50% ), lo que representa aproximadamente el 8-9% del stock actual de préstamos hipotecarios. Incluso si solo se toma el 50% como garantía, aún podría respaldar un capital de préstamo de 525 mil millones de dólares, lo que representa el 4-5%.
Por lo tanto, si se institucionaliza la hipoteca de Bitcoin, liberará un poder de conversión de activos sin precedentes hacia las finanzas tradicionales, abriendo un camino de ciclo positivo que libera el poder adquisitivo del valor de BTC sin destruir la base del sistema financiero existente. Esto significa que, si las políticas se implementan de manera integral, los préstamos en Bitcoin podrían proporcionar miles de millones de dólares en nueva capacidad de financiamiento para el mercado de la vivienda, equivalente a más de 100 veces el mercado actual de hipotecas criptográficas.
Proyectos de "landings" en el mercado libre
institución de préstamo
infraestructura
Beeline Título: Una empresa de servicios de blockchain dedicada a construir infraestructura de registro de propiedad y custodia digital para préstamos colaterales en criptomonedas. Enfocada en digitalizar el proceso de registro de propiedades y combinarlo con mecanismos de custodia de activos criptográficos.
Desde los corredores de bolsa de Wall Street durante un siglo hasta la Agencia Federal de Financiamiento de la Vivienda, desde las declaraciones públicas de Trump hasta la reestructuración del capital en la industria inmobiliaria, el orden financiero centrado en Bitcoin está penetrando de arriba hacia abajo. La identidad de Bitcoin ha pasado de "efectivo digital" a "oro electrónico" y ahora está a punto de convertirse en "medio de crédito", proporcionando una nueva forma de organización del capital para las finanzas tradicionales.
Cuando Fannie Mae y Freddie Mac realmente acepten Bitcoin como parte de su modelo de aseguramiento, nacerá un nuevo paradigma y ecosistema financiero. Bitcoin ya no representa solo un refugio de riqueza, sino que se convierte en una nueva palanca que puede mover la vivienda, los impuestos, el crédito e incluso la gobernanza del país.
La institucionalización de las hipotecas de Bitcoin podría convertirse en la "herramienta" más emblemática de la era "grande y hermosa" de Trump.